Có rất nhiều hình thức đầu tư tài chính cho bạn lựa chọn, vậy loại hình đầu tư nào là phù hợp cho bạn?
Câu trả lời ngắn ngọn là tùy!
• Tùy bạn có bao nhiêu tiền: có những hình thức, cơ hội yêu cầu một mức vốn tối thiểu. Ví dụ: cổ phiếu công ty Berkshire Hathaway của tỷ phú Warren Buffett nổi tiếng là sinh lời khủng khiếp. Trước khi phát hành cổ phiếu hạng B (BRK-B) thì một cổ phiếu của Berkshire Hathaway (BRK-A bây giờ) có giá 32 nghìn đô la Mỹ (sau khi điều chỉnh lạm phát thì tương đương hơn 60 nghìn đô la Mỹ ở tháng 3 năm 2025 hay hơn 1,5 tỷ Việt Nam đồng!!!). Tức là dù bạn có muốn đến đâu nhưng nếu không đủ 30 nghìn đô tiền mua vé vào cửa thì cũng không thể tham gia câu lạc bộ đầu tư cổ phiếu nổi tiếng nhất được. Một ví dụ gần Việt Nam hơn là bạn có thể thấy một mảnh đất/căn nhà rất phù hợp với bạn rao bán với giá rất tốt, nhưng nếu bạn không đủ tiền mua (hay vay được ai cho đủ) thì cũng đành chịu tìm một cơ hội khác.
• Tùy khung thời gian thu hồi vốn của bạn là bao lâu: gửi tiết kiệm ngân hàng thì hầu như là gửi càng lâu lãi càng cao. Điều này cũng đúng với hầu hết các hình thức hay cơ hội đầu tư nói chung. Nếu năm sau bạn cần thu hồi vốn ngay thì khả năng cao là bất động sản sẽ không phù hợp với khung thời gian của ban. Thường thì người càng trẻ thì sẽ có khung thời gian càng dài (ít sinh viên phải lo tiền làm đám cưới hay tiền nuôi con), và người càng lớn tuổi thì khung thời gian càng ngắn (cần tiền cho con cái, chữa bệnh…).
• Tùy tiêu chí đạo đức của bạn: những người ăn trường chay có thể sẽ không muốn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hay bất động sản nào của các công ty giết mổ, chế biến thịt; người yêu hòa bình có lẽ sẽ không muốn đầu tư vào các công ty sản xuất bom, mìn, súng đạn; những người bảo vệ môi trường thường muốn tránh các công ty gây ô nhiễm nhiều…
• Tùy lợi thế về thông tin, kiến thức của bạn: những người làm môi giới nhà đất có lẽ sẽ ưa thích đầu tư vào bất động sản hơn các lựa chọn khác; trong khi những nhân viên của công ty môi giới chứng khoán lại ưa chuộng đầu tư chứng khoán hơn. Tuy nhiên việc đầu tư vào các loại tài sản trong cùng ngành với công việc chính sẽ có rủi ro là chúng sẽ cùng lên và cùng xuống (tương quan tỷ lệ thuận).
Ví dụ: nếu một sale bất động sản mua một mảnh đất để đầu tư. Khi thị trường bất động sản trì trệ, thu nhập hoa hồng từ việc mua bán nhà đất của anh ta bị giảm. Và trong lúc này, khi mà anh ta cần thêm sức mạnh tài chính, thì khả năng cao là giá trị mảnh đất anh ta mua trước đây lại bị ảnh hưởng tiêu cực.
Và có lẽ quan trọng nhất là:
• Tùy mức độ rủi ro chấp nhận được của bạn: một trong những quy tắc vàng của tài chính là rủi ro càng cao thì lợi nhuận càng lớn, và ngược lại (“high risk, high reward” – dân dã tiếng Việt là liều ăn nhiều). Biểu đồ dưới đây thể hiện một số hình thức kiếm tiền theo trục rủi ro và lợi nhuận:
Nếu lựa chọn được hình thức thức đầu tư tài chính phù hợp rồi thì việc tiếp theo cần nghĩ tới là cách tính lợi nhuận cụ thể của một cơ hồi đầu tư như thế nào? Đọc tiếp tại đây.